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CIRCULAR Modificatoria 9/23
Consultar publicación en el DOFModificación a la Disposición Octogésima Cuarta Transitoria
ConsultarANEXO 4.1.13
LINEAMIENTOS QUE DEBERÁN OBSERVAR LOS PROGRAMAS DE CAPACITACIÓN PARA LOS PRODUCTOS DE SEGURO CON COMPONENTES DE AHORRO O INVERSIÓN, A QUE SE REFIERE LA FRACCIÓN I, INCISO A), DEL ARTÍCULO 103 DE LA LISF
Con relación a la promoción y/o venta de los productos de seguro con componentes de ahorro o inversión, se establece como obligación tanto de las Instituciones de Seguros como de la persona moral impartir programas de capacitación, a través de personal debidamente especializado en los temas previstos en el temario.
La capacitación podrá llevarse a cabo de manera presencial o en línea, de forma tal, que permita verificar a la Comisión que se ha dado cumplimiento a la obligación a que se refiere la fracción I, inciso a) del artículo 103 de la LISF.
El temario del programa de capacitación deberá estar conformado y detallado por unidades, módulos y temas, indicando el número de horas que se invertirán en cada módulo. El programa de capacitación deberá contemplar como mínimo 40 horas de duración.
Los programas de capacitación que se registren como parte de la documentación contractual del producto de seguro con componentes de ahorro o inversión, deberán contemplar, por lo menos lo siguiente:
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UNIDAD |
MÓDULO |
TEMAS |
DURACIÓN |
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Conceptos
Generales |
Terminología Básica
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1.Qué es un contrato de adhesión 2.Qué es un seguro 3.Operaciones y ramos de seguros 4.Principios básicos de la actividad aseguradora 5.Elementos formales del contrato de seguro 6.Riesgo 7. Características del riesgo 8. Definiciones del seguro
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A consideración de la Institución de Seguros y de acuerdo a las necesidades de capacitación |
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Marco
Jurídico
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Autoridades |
1.Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) 2.Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) 3.Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)
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A consideración de la Institución de Seguros y de acuerdo a las necesidades de capacitación |
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Leyes regulatorias
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1.Ley sobre el Contrato de Seguro 1.1 Objeto de regulación 1.2 Operaciones, ramos y subramos 2.Reglamento de Agentes de Seguros y de Fianzas 2.1 Clases de agentes 2.2 Obligaciones de los agentes 3.Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas 3.1 Objeto de regulación 3.2 Ámbito de aplicación
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A consideración de la Institución de Seguros y de acuerdo a las necesidades de capacitación |
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Marco
Jurídico |
Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros |
1.¿Qué es la CONDUSEF y qué funciones realiza? 2.Marco legal 3.Orientación, Conciliación y Arbitraje 4. Unidad Especializada
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A consideración de la Institución de Seguros y de acuerdo a las necesidades de capacitación. |
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Capacitación complementaria en materia de Operación para la Prevención y Detección de Operaciones de Procedencia Ilícita
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1.¿Qué es lavado de dinero? 2.Actividades que constituyen el lavado de dinero 3.Etapas del Lavado de Dinero 4.Tipos de operaciones 5.Identificación 6.Marco legal específico en materia de seguros |
A consideración de la Institución de Seguros y de acuerdo a las necesidades de capacitación |
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Productos de Seguros con Inversión |
1. 3.Instrumentos principales de inversión 2.¿Qué es un producto de seguro con componente de inversión 3.Diferencias entre la inversión bancaria y el seguro de ahorro o inversión 4.Riesgos Potenciales de Inversión en un Seguro
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A consideración de la Institución de Seguros y de acuerdo a las necesidades de capacitación |
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Productos de
Seguros
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Productos de Seguros con beneficios fiscales
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1.Ley del Impuesto sobre la Renta 2.Deducciones Personales 3.Deducción y Diferimiento 4.Exenciones |
A consideración de la Institución de Seguros y de acuerdo a las necesidades de capacitación |
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Especificaciones del (los) Producto (s) (Establecer el nombre del producto (s) de seguro.
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1.Características esenciales del producto 2.Funcionamiento 3.Aportaciones 4.Retiros 5.Estados de Cuenta 6.Fondos en Administración 7.Valores Garantizados 8.Esquemas de contratación 9.Tratamiento Fiscal 10.Mecanismo para la entrega de la póliza y condiciones generales 11. Procedimiento de reclamación del seguro 12.Mecanismos de Cancelación
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A consideración de la Institución de Seguros y de acuerdo a las necesidades de capacitación |
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Aspectos Operativos
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Aspectos Operativos |
1.Formatos 2.Requisitos de Información 3.Mecanismo y Procedimiento para la prestación del servicio |
A consideración de la Institución de Seguros y de acuerdo a las necesidades de capacitación |
En el programa de capacitación se deberá establecer la forma y términos en que se llevará a cabo la evaluación correspondiente.
La capacitación deberá ser otorgada por lo menos una vez al año, a efecto de que los empleados de los prestadores de servicios se mantengan debidamente actualizados. En caso de que hubiera una modificación en los productos de seguros que impacte en la información que, con motivo de la promoción y/o venta de los productos de seguros, está obligado a proporcionar el empleado del prestador de servicios, la Institución de Seguros deberá tomar las medidas pertinentes para la actualización de la información, de manera inmediata.
Para efectos de inspección y vigilancia, la Comisión podrá solicitar a las Instituciones de Seguros y a los prestadores de servicios la información y documentación relativa al cumplimiento de los presentes lineamientos.